1
+1
0
Если нужно купить квартиру в ипотеку…
Мечтаете о собственном жилье? Вот только цены на жилье неуклонно растут, да и после кризиса банки стали более настороженно относиться к претендентам на заемное финансирование, кроме прочего еще и требуя солидный первый взнос. Минимум, на который соглашаются кредиторы – 10%, то есть готовясь приобрести квартиру стоимость в 1 млн.р., уже к моменту визита в банк, вам нужно иметь в наличии как минимум 100 тыс.р. Но ведь это только авансовый взнос. А еще придется оплатить немало «предкредитных» расходов – от оплаты услуг оценщика до комиссионных банку (многие кредиторы так и не смогли отказать себе в удовольствии заработать еще и на факте выдачи кредитов). А потом еще и гасить этот кредит нужно, значит, его условия должны быть достаточно комфортными. Как же при таких «исходных данных» обычный россиянин может стать домовладельцем? Задача, конечно, непростая, однако вполне решаемая.
Основной критерий
Определившись, что свои жилищные вопросы вы будете решать с помощью привлеченных средств, учтите, что во многом вы будете ограничены именно личными финансами. От них будет зависеть и то, какую сумму вам одобрит банк, и то, насколько комфортно вам будет погашение кредита.Кстати, говоря о комфортности, мы имеем ввиду возможности для финансовых маневров при наличии «на руках» ипотечных платежей. Другими словами, сколько свободных средств у вас останется после того, как вы оплатите все необходимые платежи, включая и кредитный. Ведь кроме коммунальных услуг и ипотеки у вас имеются и другие потребности, не меньше требующие финансовых решений.
Ставим достижимые цели
С чего начать? С примерных расчетов. Попробуйте подсчитать свой бюджет и определить, какую сумму вы реально можете изымать из него. Не пытайтесь обмануть сами себя и считать «впритык», не забывайте о том, что кредит вы будете брать на длительное время, за которое жизнь может подкидывать всевозможные сюрпризы – и они, к сожалению, не всегда бывают хорошими.Определились? А теперь умножьте эту цифру на тот период, на который вы предположительно будете брать кредит – допустим, вы готовы ежемесячно откладывать 7 тыс.р. в течении 20 лет. Т.е. в год вы отложите 82 тысячи, а за все время – 1 680 тыс.р. Сумма выглядит солидно, но это не значит, что вы можете тут же бежать и выбирать жилье стоимостью в полтора миллиона.
Из полученной суммы, не стесняясь, можете вычесть как минимум половину – ее вы оплатите банку как вознаграждение. То, что осталось – это как раз и будет честный ответ на вопрос какую сумму вы можете одолжить у банка на жилье.
Не хватает?
Вернемся к «исходным данным» - мы ведь хотели квартиру за миллион – а позволить себе можем только на 800 тыс.р. Что делать? Копить на первый взнос – здесь уж будут все средства хороши. Кстати, некоторые банки предлагают потенциальным ипотечным заемщикам т.н. «ипотечные вклады».Конечно, непосредственно к ипотеке отношение такие депозиты имеют лишь косвенное, так как в итоге их владельцы могут как забрав деньги, отдать их в качестве первого взноса другому банку, так и вообще истратить на что-то другое. Опять-таки, факт наличия такого вклада не будет гарантировать одобрение ипотеки в этом же банке.
Впрочем, положительных сторон у ипотечного вклада целых три:
- условия по ним зачастую более выгодны, чем по обычным депозитам;
- вклады эти пополняемые, а потому у вас будет возможность, допустим, в течение года ежемесячно «платить» в банк, и на практике определить для себя уровень комфортности предстоящих кредитных платежей;
- да, сам по себе ипотечный вклад не гарантирует одобрения кредитора, зато плюсов к вашей характеристике как потенциального заемщика непременно добавит.
Если купить квартиру в ипотеку нужно очень срочно
Конечно, можно рассуждать о комфорности выплат, тренировках на вкладах и прочих моментах, сопровождающих ипотечное кредитование. Однако нередко бывает так, что вопрос с жильем стоит очень остро – и решить его нужно, допустим, за год. Схема действий будет все равно похожей – ведь окончательные ограничения в сумме кредитования все равно устанавливает кредитор. Зато вы можете, задавшись такой целью, собрать за тот же год максимально возможную сумму для первого взноса. Правда, о комфортности речь тогда идти не будет, а будет о жесткой экономии почти на всем, от чего можно отказаться. И – опять-таки, для улучшения результата по накоплению капитала имеет смысл все деньги складывать на пополняемый депозитный счет, таким образом, хоть немного их приумножая.
Опять-таки, в условиях цейтнота, задолго до обращения непосредственно в банки, начинайте собирать информацию об ипотеке как таковой, о том, чем отличаются банковские предложения, на чем и где можно сэкономить. Не забудьте проверить свои обстоятельства на соответствие какой-либо из федеральных или региональных программ помощи нуждающимся в жилье – подобные программы стали серьезной помощью многим россиянам.
