Целевые кредиты: как осуществляется контроль за их использованием

Именно по данной причине финансовые организации занимаются контролем использования кредита, выданного на конкретные цели. Существует несколько методов ведения этого контроля, которые отличаются для физических лиц и компаний.

Работа с физическими лицами

Целевые кредиты являются востребованными, так как по ним предлагаются самые выгодные процентные ставки, удобные сроки. Существует категория целевых кредитов, наличные средства по которым заемщик не получает на руки. К числу таких наиболее распространенных кредитов относится автокредит.

В этом случае заемщик подготавливает все необходимые документы, а после подписания договора о кредите банк попросту переводит оговоренную сумму на счет автосалона. Подобным образом производится перевод средств на указанный в бумагах счет учебного заведения в случае оформления кредита на образование. Контролировать подобные кредиты банку не нужно, так как заемщик не получает доступа к средствам – они переводятся конечному получателю.

Несколько иначе обстоят дела с кредитом на строительство жилой недвижимости. Целевое использование на строительство банк контролирует через товарные и кассовые чеки, акты приема-передачи, а также акты проведенных работ. Эти документы заемщик обязан будет предоставить кредитору по его запросу.

Целевой кредит: контроль юридических лиц

Юридические лица в большинстве случаев обращаются в банки за кредитом, чтобы пополнить свои оборотные средства. Такие кредиты могут быть среднесрочными или краткосрочными, а, следовательно, они не могут быть применены для увеличения основного капитала.

Деньги, полученные в кредит, юридические лица могут тратить на покупку товара с дальнейшей перепродажей, на оплату труда сотрудникам, на оплату текущих расходов, на покупку сырья и пр. Кредит можно получить только после открытия в банке отдельного счета. Кредитный специалист в любое время может проверить движение по этому счету.

В качестве доказательств целевого использования банковского кредита, юридическому лицу необходимо будет предоставлять платежные ведомости, товарные и кассовые чеки, акты, подтверждающие закупку товара и прочие документы. Полный список всех бумаг, которые могут стать доказательством целевого использования займа можно узнать у инспектора в банке, где был получен кредит.

Требования банков и последствия обмана

Все документы, которые предоставляются в качестве доказательства целевого использования кредитных средств, должны содержать в себе конкретную сумму. Обычно она указывается в договоре. Если в договоре сумма не указана, то он должен содержать ссылки на иные документы, где эти суммы прописаны. Если в договоре и прочих бумагах нет указания конкретной суммы, договор считается не заключенным.

Клиентов, которые оформили целевой кредит и использовали его не по назначению, банки заносят в список неблагонадежных клиентов. В результате получить новый кредит будет проблематично. В некоторых случаях кредиторы требуют возвратить весь займ раньше установленного в договоре срока, и такое решение будет законным.