Ипотека в США – варианты для неженатых
Получение ипотечного кредита, будь то на родине или за рубежом, несмотря на все различия сопровождается все же некоторыми общими чертами и свойствами. Так, например, в процессе оформления, кредитор помимо прочего обратит внимание и на семейное положение соискателя займа. Естественно, предпочтительнее для банка, если этот самый соискатель состоит в законном браке – однако, например, за рубежом все чаще встречаются варианты совместного ведения хозяйства без заключения брачного союза в предусмотренном законом порядке. Меж тем даже таким парам нужно где-то жить и все они при соблюдении прочих условий подают заявку на кредит, чтобы таким образом решить свои жилищные проблемы.
Впрочем, «неженатые» - это совершенно не означает, что претендентами на кредит является именно пара которая не заключила брачного союза. Как гласят неписанные правила кредитования, для покупки дома или получения ипотечного займа могут просто объединиться двое или более финансово независимых взрослых человека. Просто потому, что на данном жизненном этапе им такой вариант более выгоден.
«Квалификационные» требования
Конечно, в США, где после кризиса на предмет соответствия этим самым требованиям, проверяется чуть ли не каждый кредит, а уж ипотечные и подавно, при рассмотрении возможности выдачи кредита неженатым людям, возникают определенные сложности. Хотя по большому счету большинство кредиторов не препятствуют выдаче займов этой категории населения. Аргументация вполне обоснованная – конечно, такие «объединенные» только кредитом пары могут и распасться. Однако ведь и браки распадаются, а участь кредита в большинстве таких случаев одинакова – судебные разбирательства на предмет кому нужно погашать кредит. Суть такого «объединения» в объединении доходов, что позволяет претендовать на сумму займа куда большую, чем если бы на нее претендовал только один из соискателей.
«Слабое» звено
Объединение это, конечно хорошо, однако у кредиторов свои критерии. Например, в отношении тех же доходов. Или – что будет более существенным – в отношении кредитного рейтинга, который в США выражается в определенном количестве баллов. Чем их больше, тем больше будут рады такому заемщику кредиторы. Однако когда заявку на кредит подают неженатые люди, кредитный рейтинг у них, конечно, будет разный – а квалифицировать оформляемый кредит банк будет по тому рейтингу, который ниже. Ну, а чем ниже рейтинг – тем выше кредитная ставка. Хотя порой банки не идут на такие крайности, используя усредненный показатель двух рейтингов. Впрочем, если говорить о налоговом вычете, который в Штатах, как и в России, присутствует в ипотечном кредитовании, то так же как и у нас, несмотря на то, что платить ипотеку будут – как в данном случае – двое, налоговый вычет все равно будет получать только один. Хотя в некоторых случаях это может быть даже хорошо, ведь квартиру (дом) вы можете захотеть другой, а вот вычет предоставляется только один раз.
Один пишем, два замечаем
Еще одна сложность, которая может подстерегать заемщиков, которые не являются мужем и женой, состоит в праве собственности. Ведь если вы планируете покупать дом на двоих, вдвоем выплачивая ипотечный кредит, то и собственниками этого дома вы должны стать вдвоем. И вот здесь вас могут подстерегать несогласия со стороны банка – особенно, если официально кредит оформляется только на одного заемщика. Единственным выходом в таком случае будет обращение в другой банк – а то и вовсе к кредитному брокеру, который порекомендует вам удовлетворяющий всех выход.
2
