Что нужно знать про ипотечное страхование?

Ипотечное страхование – что обязательно, а что нет?

При оформлении ипотеки обязательная страховка только одна, и она предусматривает страхование самой недвижимости от порчи или разрушения. Покупка остальных полисов является полностью инициативой банка, и может быть даже оспорена заемщиком в суде. Впрочем, несогласие соискателя с условиями финансового учреждения наверняка приведет к тому, что оно предпочтет отказать в кредите, нежели уступать. Порой столь жесткие и бескомпромиссные требования являются результатом воздействия на банк инвесторов, которые дают кредитной организации деньги, чтобы та могла одалживать их населению. Если банк не станет выполнять условия инвесторов, то и средств от них он не получит.

Дополнительные страховки, на которых нередко настаивают банки – это страхование здоровья и жизни соискателя, а также титульное страхование. Если с первым полисом все понятно без лишних слов, то наименование второго знакомо не всем. Страхование титула предусматривает, что заемщик страхует свое право законного владения недвижимостью, купленной взаймы. Подобная предосторожность оградит нового владельца, а вместе с ним и банк, от оспаривания сделки купли-продажи. Даже если какой-то из бывших собственников квартиры сможет доказать незаконность сделки, банк получит компенсацию, и кредит будет погашен. Правда, в подобном случае заемщик наверняка останется без жилья, но зато и без ипотечного долга. Страхование титула оформляется лишь на три года, ведь после этого истекает срок исковой давности, и оспорить право владения будет нельзя.

Такие разные страховые компании

Не согласиться на страховку и получить после этого ипотеку – практически нереально. Однако это не значит, что соискателю нужно пускать все на самотек, лишь подписывая документы. Прежде всего, следует побольше узнать о страховой компании, в которую вас направляет банк. Несмотря на все запреты и рекомендации, большинство кредиторов продолжают сотрудничать только с несколькими аккредитованными страховщиками, лишая тем самым заемщика права выбора. Как бы там ни было, помните, что страховка – это не просто лишняя трата денег и времени. Возникновение страхового случая обычно подразумевает какие-то форс-мажорные ситуации, могущие повлиять на платежеспособность должника. В такой момент компенсация от страховой компании послужит своего рода спасательным кругом, предостерегающим от просрочек, штрафов, коллекторов и судов. Поэтому обязательно выясните, насколько надежна предлагаемая вам компания, как часто она оплачивает страховые случаи, и нет ли задержек с выплатой компенсаций. Понимая всю серьезность ситуации, банки сами предварительно проверяют страховщиков, но лишний раз удостовериться не помешает. Изучая перечень компаний, предлагаемых банком, следует знать, что страховка страховке рознь. Так, одна фирма в рамках страхования недвижимости, заплатит только, если поврежденными окажутся стены и несущие конструкции. Другая же, компенсирует порчу мебели и сантехники. Причем на стоимости полиса такая разность услуг может сильно не отразиться, а вот при несчастном случае дополнительная «копеечка» вам не помешает. Также внимательно нужно читать условия полиса о страховании жизни и трудоспособности. В некоторых договорах страховые компании признают страховым случаем даже беременность и роды. А это значит, что в подобной, несомненно, важной для каждой семьи ситуации, можно будет не думать о погашении ипотеки, а направить деньги на более важные цели. Выплата же кредита временно перейдет в обязанность страховщика.