Новые правила не помеха или Насколько доступна ипотека в США?
Все больше россияне интересуются жильем за рубежом. По самым разным причинам и соответственно, для разных целей. Общее у многих другое – необходимость в привлечении к такой покупке заемных средств. Благо, иностранные банки соглашаются кредитовать даже тех, у кого нет гражданства «их» страны. Наиболее лояльными на сегодня к иностранным гражданам, пожалуй, американские кредиторы – спрос на недвижимость со стороны нерезидентов хоть и невелик на общем фоне, но на увеличение стоимости недвижимости свое влияние оказывает. Правда, наших сограждан теперь останавливают недавно вступившие в силу на территории США новые правила ипотечного кредитования, которые некоторые называют драконовскими. И что, теперь ипотека в США стала мене доступной?
Кредитный рейтинг
Конечно, та кредитная история, которую вы формировали в России, в Штатах вам при подаче заявки на кредит не поможет. Придется начинать все заново. Основное отличие будет в том, что в США вашу благонадежность измерят во вполне конкретных цифрах, которые и отразят ваш кредитный рейтинг. Все бы ничего, но при принятии новых правил говорилось об ужесточении требований к заемщикам, в том числе и в отношении к кредитному рейтингу. Но, похоже, ничего ужасного не произошло – среднее количество «пропускных» баллов по-прежнему составляет 670. Да, банки немного подняли минимальное количество рейтинговых баллов, однако в среднем изменения не превысили 10-20 баллов.
Авансовые платежи
До кризиса рядовой американец, соответствующий требованиям потенциального кредитора, мог получить ипотеку, предварительно заплатив буквально процентов 5 от стоимости покупаемого жилья. Ну, или вовсе ничего не платя, но об ипотеке без первого взноса сейчас говорить уже не приходится. Что изменилось? Да ничего – нет крупной суммы на солидный первый взнос? И не надо – приходите все с теми же пятью процентами. Хотя нет – 5% это для американцев. Если вы будете подавать заявку как нерезидент (разумеется, с видом на жительство и прочими необходимыми документами), вам придется собрать большую сумму – в зависимости от политики банка – 15-30%. Впрочем, так было и до кризиса. Кстати, для нерезидентов в Штатах доступна и
дорогая недвижимость в кредит.
Доказуемость доходов
Новые правила подразумевали, что заемщикам с нерегулярными доходами или невозможностью документально доказать свои заработки (например, «мелкие» предприниматели) будут иметь проблемы с квалификацией на роль заемщика. А вот кто-то с пусть скромной, но регулярной зарплатой, которую печатью заверит его работодатель, будет более желанны в глаза кредитора. Здесь добавить, пожалуй, нечего – ужесточение андеррайтинга наблюдается сейчас в кредитных сферах всех государств. Кредиторы действительно более скрупулезно рассматривают каждую принесенную соискателем бумагу, да и бумаг этих требуется теперь больше.
Ипотека в США для не-гражданина США
Стоит напомнить, что и ранее условия кредитования для нерезидентов были более жесткими. Касалось это абсолютно всего. Впрочем, первые сложности иностранцев будут ожидать уже на этапе поиска кредитора – с не-гражданами работают далеко не все ипотечные банки. И дело даже не в том, что приезжие иностранцы не всегда владеют языком в достаточной мере, чтобы правильно оценить предлагаемые условия кредитования. Дело как раз в отличии условий кредитования – некоторые банки просто не хотят работать с иностранцами, а некоторые, напротив, даже целыми отделами «обзаводятся» для обслуживания таких клиентов.
1
