Оформление кредита на жилье – как правильно выбрать банк?

Крупные и мелкие банки – у каждого свои плюсы

Как правило, выбирая подходящую ипотечную программу, россияне обращают внимание только на крупные и известные финансовые организации. В этом есть немалая доля смысла. Действительно, крупные банки благодаря своему более устойчивому материальному положению могут позволить себе устанавливать для населения более лояльные годовые ставки, которые поневоле привлекают клиентов.

Впрочем, банкам поменьше тоже есть что противопоставить. Взять, к примеру, требования к заемщикам. Крупные кредиторы обычно довольно требовательны к соискателям ипотеки, не выдавая займов без всех необходимых документов, а ведь та же справка о доходах физического лица есть далеко не у всех. В небольших финансовых учреждениях нередко можно подобрать субстандартную ипотечную программу, при которой банк либо вовсе не требует подтверждения доходов, либо разрешает сделать это в произвольной форме.

Просчитайте все

Понятное дело, что основная забота заемщика при ипотечной сделке состоит в том, чтобы как можно больше сэкономить. Именно из-за этого люди так внимательно перебирают банковские предложения, ища, где подешевле. Между тем «денежную» сторону вопроса нельзя ограничивать только годовой ставкой. Во-первых, потому, что не всегда номинальная ставка, заявленная в рекламе, является окончательной платой за кредит. Порой банки дополнительно взимают комиссии, способные существенно повысить конечную стоимость займа.

Во-вторых, нельзя забывать и о страховке. Зачастую банки предъявляют разные требования к количеству оформленных заемщиком полисов. Для кого-то достаточно обязательной страховки недвижимости от чрезвычайных ситуаций, а кому-то понадобится еще, чтобы заемщик оплатил страхование собственной жизни и титула жилплощади. Само собой это приведет к тому, что переплатить за квартиру в общем, придется больше.

В-третьих, поинтересуйтесь у банка возможностью досрочного погашения, ведь некоторые кредиторы штрафуют за подобную инициативу. Кроме того, узнайте какова величина обязательного первого взноса. Он может быть и 10%, и 30%, что само собой неравнозначно для кошелька заемщика, в котором может просто не оказаться необходимой суммы. Если же не заплатить положенную предоплату, то годовая ставка по кредиту может возрасти.

Оформление кредита на жилье – важны не только проценты

При выборе банка для ипотеки важны будут не только финансовые моменты, которые первыми бросаются в глаза. Помните, что произведя оформление кредита на жилье, вы свяжете себя с банком не на один год, а значит, важны даже те факторы, на которые многие должники не всегда обращают внимание. Так, вам необходимо определиться с тем, где располагается ближайший филиал банка-кредитора, а также принадлежащие ему аппараты, принимающие деньги. Если поблизости к вам нет ничего подобного, вам придется либо превращать каждый очередной платеж в мучение, либо платить в первом попавшемся банке или терминале, переплачивая комиссию за посредничество. Умножьте это все на количество лет погашения ипотеки и вы поймете, насколько данный момент важен.

Немаловажным окажется и то, какое отношение к вам высказали банковские сотрудники при рассмотрении вашей заявки. Если в вашу проблему никто не вникает и никак не пытается подыскать компромиссное решение, то где гарантии, что в дальнейшем вы сможете рассчитывать на сотрудничество и помощь в сложных ситуациях. А ведь у вас могут, скажем, возникнуть денежные проблемы, требующие отсрочки в выплатах, или даже рефинансирования. В таких ситуациях без понимания и участия кредитора просто не обойтись.