Кому и зачем нужно страхование залога по ипотеке?
Ипотека по праву считается самым значительным из потребительских займов. Это неудивительно, ведь данный кредит подразумевает выдачу банком заемщику крупных сумм денег. Впрочем, так уж повелось, что чем больше денег хочет получить соискатель, тем больше гарантий он должен предоставить кредитору. Именно поэтому тяжело себе представить ипотеку без залога в виде приобретаемой жилплощади. Залог же, в свою очередь, должен быть обязательно застрахован.
Кому выгодно страхование залога по ипотеке?
Ввиду того, что именно банк рискует своими деньгами, становится понятно, почему в первую очередь ему важно страхование залога по ипотеке. Ведь заем на жилье предполагает не только участие в сделке крупных сумм денег, но и достаточно продолжительные сроки кредитования - в среднем ипотека погашается в течении 15-20 лет. Естественно, за это время и с квартирой, и с домом могут происходить вещи, которые негативно отразятся на стоимости залога. Это может быть и пожар, и затопление соседями, и отключение дома от удобств за коммунальные долги. Снижение же рыночной стоимости жилища приведет к тому, что оно перестанет являться полноправным обеспечением по кредиту. Страхование залога по ипотеке как раз и призвано компенсировать вероятные сложности с недвижимостью, потому как при наступлении страхового случая уже агентство, а не заемщик, должно будет компенсировать банку разницу в цене. Впрочем, не только банку может быть выгодно страхование жилья. Ведь при том же пожаре, например, заемщик получит от страховой компании компенсацию на восстановление повреждений, что окажется совсем нелишним в критической ситуации. К тому же, наличие страховки даст возможность должнику спать спокойно, потому как, не будь у него полиса, при обесценивании его «квадратных метров» банк может затребовать у него выплаты недостающей разницы в цене, а то и вовсе досрочной выплаты займа.
Что отпугивает заемщиков?
К сожалению, даже описанные выше положительные стороны ипотечного страхования не всегда преобладают над жадностью кредиторов и страховщиков. Как правило, банк, в котором вы решились
взять ипотечный кредит, поставит обязательным условием страхование залога только у своего партнера. При таких обстоятельствах, зачастую по инициативе кредитора, а нередко и по своей собственной – страховщик «сдирает три шкуры» с заемщика, оказавшегося в безальтернативной ситуации. Порой страховка может превышать 10% от стоимости квартиры. Учитывая при этом, что ипотека подразумевает обязательную предоплату, размер которой может составлять до 30%, от полной цены недвижимости, сумма, необходимая соискателю для получения займа, оказывается более чем внушительной. Впрочем, многие банки не против того, чтобы включить страховку в общую сумму кредита, но при этом переплата заемщика увеличится. Страховка – явление важное и ответственное. Последний фактор примечателен тем, что заемщик, оформив страховку при получении займа, в дальнейшем обязан самостоятельно продлевать полис, ведь если банк прознает о том, что должник нарушил этот пункт соглашения, он может его оштрафовать или даже потребовать расторжения договора займа. Конечно, некоторые соискатели могут не захотеть связываться со страховкой и попытаются отыскать финансовое учреждение, готовое одолжить денег на жилье без его страхования. Однако подобные прихоти дорого обойдутся заемщику, так как кредитор все равно возьмет свое в виде комиссий, и в результате все-таки окажется, что скупой платит дважды.
5
