Возможна ли ипотека без первого взноса?

Почему ипотека без первого взноса пропала из банковских предложений?

В предшествующие кризису годы ипотека без первого взноса была достаточно сильно распространена. Тогда, по примеру своих американских коллег, российские банкиры решили ловить рыбку большую и маленькую, беря себе в заемщики всех, кто просто мог подтвердить свою платежеспособность. Впрочем, кризис поумерил их пыл, ведь тогда не только начались массовые просрочки по ежемесячным выплатам, но и цены на жилища упали, как раз в самое неподходящее время.

Сейчас ипотека без первого взноса, если и сохранилась, то только в очень немногих банках. Она, как правило, предоставляется исключительно постоянным клиентам, например тем, кто участвует в зарплатных программах финансовых учреждений. Кроме того, подобные предложения остаются действительными лишь в отдаленных городах и районах, где доходы у населения довольно «скромные» и не позволяют скопить достаточное количество денег.

Зачем нужен первый взнос?

Требования банков об уплате первого взноса вызваны прежде всего соображениями собственной финансовой безопасности. Во-первых, внесение заемщиком предоплаты снижает сумму кредита. Следовательно, денег банк дает меньше, а стоимость обеспечения окажется больше. Это даст возможность избежать проблем, если цены на жилье вдруг упадут, ведь в случае просрочек финансовая организация сможет выручить за квартиру только ее ликвидационную стоимость, а она меньше рыночной на 15-20%.

Во-вторых, доказано, что когда заемщик при оформлении ипотеки платит за жилье часть своих денег, он старательнее погашает задолженность перед финансовой организацией. Для банка это опять-таки выгодно, так как ему не нужно переживать из-за того, что у заемщика появится просрочка по кредиту. Именно поэтому, чем больше будет первый взнос, тем существенней может уступить кредитор в процентной ставке.

Первый взнос в кредит

Отсутствие средств на первый взнос толкает людей на поиски альтернативных решений. Так, некоторые граждане, желающие получить жилищный заем, но не обладающие нужным запасом средств, пытаются все так же занять недостающую им сумму. Для этого они обращаются в тот же самый или другой банк, чтобы оформить там потребительский заем.

Получить его будет нетрудно, особенно, если у человека найдется, чем подтвердить свои доходы, а его кредитная репутация окажется незапятнанной. Однако в дальнейшем с одобрением ипотечной заявки у него однозначно возникнут проблемы. Новый кредитор в любом случае узнает об имеющейся задолженности по потребительскому кредиту и может побояться выдавать жилищный заем. Понять его мотивы несложно, ведь нет гарантии, что заемщик сможет справляться с обязательствами по двум кредитам одновременно.

Недвижимость вместо денег

Ввиду того, что оформление потребительского займа зачастую чревато отказом в ипотеке, некоторые соискатели решают идти иным путем. Вместо первого взноса они предлагают банку уже имеющуюся в их собственности недвижимость. Подобной схемой нередко пользуются люди, желающие расширить количество квадратных метров, купив большую квартиру взамен старой. К тому же к ней прибегают граждане, зарабатывающие на сдаче жилплощади в аренду.

Удобство этого способа кредитования очевидно хотя бы тем, что заемщику не нужно беспокоиться ни о деньгах на первый взнос, ни о достаточном уровне подтвержденных доходов, так как квартира станет надежным свидетельством того, что деньги у человека есть. Между тем, должнику подобный заем может дороговато обойтись за счет того, что страховать доведется 2 объекта недвижимости.