2
+2
0
Что собой представляет коммерческая ипотека?
Не секрет, что для получения ипотечного займа соискателю приходится изрядно постараться, чтобы доказать и свою платежеспособность, и благонадежность, и целесообразность предстоящей сделки. В случае, если у кредитора возникнет хоть малейшее сомнение по отношению к кандидатуре соискателя, то соискателю, естественно, будет отказано. Между тем, хотелось бы отметить, что процедура получения займа на покупку жилой недвижимости – это еще цветочки по сравнению с выдачей ипотеки на коммерческие строения. К таким кредитам банки относятся с еще большей настороженностью и, чаще всего, получить подобное финансирование совсем не просто.
Что же такое коммерческая ипотека?
Коммерческая ипотека - это разновидность целевого заимствования, которое может быть как среднесрочным, так и долгосрочным. По сути - это обычный ипотечный кредит, который берется на коммерческую недвижимость, например, складские помещения, офисные здания, торговые повильоны, цеха. За границей этот вид заимствования уже давно нашел своих приверженцев, так как зарубежные банки уже не один десяток лет практикуют выдачу такой ипотеки. В России же подобные займы только начинают набирать обороты. Таким кредитованием, чаще всего, пользуются представители малого и среднего бизнеса, ведь для них это очень удобный способ расширить свое дело. Между тем, в нашем законодательстве есть закон, регулирующий выдачу ипотеки только на жилые помещения, поэтому коммерческая недвижимость в принципе не может расцениваться как объект ипотечного заимствования. Вот и получается, что с юридической стороны коммерческая ипотека – это всего лишь особый вид соглашения, где основным критерием выдачи заемных денег является их целевое предназначение, которое состоит в приобретении нежилой недвижимости.
Условия коммерческой ипотеки
Поскольку такое заимствование не имеет четкой законодательной базы, а носит более договорной характер, соответственно, и условия его выдачи в разных финансовых учреждениях могут иметь существенные отличия. Как правило, выдается бизнес-ипотека в иностранной валюте (в долларах США или евро), на срок около 5 лет, при этом годовая ставка достаточно высока и колеблется в диапазоне от 12% до 20%. Что касаемо максимально доступной суммы займа, то ее величина не может превышать 1 млн долларов. В отличие от классической ипотеки на жилье, коммерческая предполагает внесение довольно существенного начального взноса – от 20% до 50% от стоимости покупки, финансируемой банком. Как мы видим, разница в условиях предоставления займа довольно ощутима, однако есть требование, без которого не может выдаваться коммерческая ипотека – прежде чем оформить такой кредит, заемщик должен стать законным владельцем выбранного помещения, оформить его в роли залога, и только после этого он сможет получить недостающую сумму.
Как получить коммерческую ипотеку?
Исходя из основного требования этого вида ипотеки, получается, что соискатель не сможет получить такой заем без предоставления залога, а приобрести коммерческую недвижимость (которая и должна быть залогом) он тоже не сможет, так как у него недостаточно собственных средств – в общем, парадокс. Однако из любой ситуации есть выход, и при оформлении договора на покупку коммерческой недвижимости можно использовать пару вполне законных схем:
- вначале по предварительной договоренности с продавцом оформляется купля-продажа коммерческой недвижимости, после чего покупатель выплачивает часть денег продавцу и регистрирует право собственности. Потом оформляется договор залога, и банк выдает покупателю кредитные средства, которыми тот погашает образовавшийся перед продавцом долг;
- сначала покупатель по предварительному договору выплачивает продавцу первый взнос, затем банк ему же выдает обязательство погасить разницу при наличии залогового соглашения. После чего оформляется кредитный договор, договор купли-продажи, регистрируется сама недвижимость, и отдаются кредитные деньги.
